Zinsen berechnen

Zinsen sind Prozentrechnung mit einer zusätzlichen Grösse: der Zeit. Wer 5.000 € zu 3,5 % anlegt, bekommt im ersten Jahr 175 €, und in vier Jahren das Vierfache, solange die Zinsen nicht mitverzinst werden. Der Rechner zeigt Zinsen und Endkapital mit Rechenweg; darunter stehen die Formeln für Monate und Tage, die Zinstage-Regeln, Verzugszinsen, die Steuer auf Zinsen und die Umkehrungen der Formel.

Auf dieser Seite

• Die Zinsformel
• Beispiel Schritt für Schritt
• Zinsen für Monate und Tage
• 30/360 oder 365 Tage?
• Zinssatz, Kapital oder Laufzeit berechnen
• Einfache Zinsen oder Zinseszins?
• Verzugszinsen
• Steuern auf Zinsen
• Typische Fehler
• Vorgerechnete Beispiele
• Häufige Fragen

Die Zinsformel

Die Zinsen für ein Jahr sind ein Prozentwert vom Kapital. Für mehrere Jahre wird dieser Betrag mit der Laufzeit multipliziert:

Zinsen = Kapital × Zinssatz ÷ 100 × Jahre
Z = K × p ÷ 100 × t
Endkapital = Kapital + Zinsen

Das ist die einfache Verzinsung: Die Zinsen werden jedes Jahr vom ursprünglichen Kapital berechnet. Sie gilt für Sparbücher mit jährlicher Auszahlung, für Verzugszinsen, für Darlehen mit laufender Zinszahlung und für die meisten Schulaufgaben. Bleiben die Zinsen dagegen auf dem Konto und werden mitverzinst, brauchst du den Zinseszins-Rechner.

Beispiel Schritt für Schritt

Aufgabe: 5.000 € werden vier Jahre lang zu 3,5 % angelegt, die Zinsen werden jährlich ausgezahlt.

Zinsen pro Jahr

5.000 × 3,5 ÷ 100 = 175,00 €

Zinsen in vier Jahren

175 × 4 = 700,00 €

Endkapital

5.000 + 700 = 5.700,00 €

Mit Zinseszins wären es 5.737,62 €. Der Unterschied von 37,62 € über vier Jahre zeigt, warum die einfache Formel für kurze Laufzeiten völlig ausreicht.

Zinsen für Monate und Tage

Für Zeiträume unter einem Jahr wird die Laufzeit anteilig eingesetzt. In der deutschen kaufmännischen Zinsrechnung hat jeder Monat 30 Tage und das Jahr 360 Tage:

Zinsen für Monate = Kapital × Zinssatz ÷ 100 × Monate ÷ 12
Zinsen für Tage = Kapital × Zinssatz ÷ 100 × Tage ÷ 360

10.000 €, 2 %, 6 Monate

10.000 × 2 ÷ 100 × 6 ÷ 12 = 100,00 €

1.200 €, 9 %, 90 Tage

1.200 × 9 ÷ 100 × 90 ÷ 360 = 27,00 €

Für den Rechner oben gibst du Monate und Tage als Bruchteil eines Jahres ein: sechs Monate sind 0,5 Jahre, neunzig Tage sind 0,25, ein Quartal ebenfalls 0,25.

30/360 oder 365 Tage?

Beides kommt vor, und bei kurzen Laufzeiten macht es einen sichtbaren Unterschied. Die deutsche kaufmännische Methode (30/360) rechnet jeden Monat mit 30 Tagen; der Tag der Einzahlung zählt nicht mit, der Tag der Auszahlung schon: vom 12. bis zum 27. März sind das 15 Zinstage. Die taggenaue Methode (act/365), die viele Banken bei Tagesgeld und die englische Praxis verwenden, zählt die tatsächlichen Kalendertage und teilt durch 365.

10.000 € Tagesgeld, 3 %, 90 Tage: 30/360

10.000 × 0,03 × 90 ÷ 360 = 75,00 €

dieselbe Anlage: act/365

10.000 × 0,03 × 90 ÷ 365 = 73,97 €

Welche Methode gilt, steht in den Bedingungen des Kontos. Der Rechner oben rechnet mit dem Bruchteil des Jahres, den du eingibst: 90 ÷ 360 = 0,25 oder 90 ÷ 365 = 0,2466.

Zinssatz, Kapital oder Laufzeit berechnen

Die Zinsformel hat vier Grössen; kennst du drei, bekommst du die vierte durch Umstellen. Das Prinzip ist dasselbe wie beim Grundwert: Die gesuchte Grösse wird isoliert.

Zinssatz p = Z × 100 ÷ (K × t)
Kapital K = Z × 100 ÷ (p × t)
Laufzeit t = Z × 100 ÷ (K × p)

Welcher Zinssatz bringt 175 € auf 5.000 € in einem Jahr?

175 × 100 ÷ (5.000 × 1) = 3,5 %

Welches Kapital bringt 700 € bei 3,5 % in vier Jahren?

700 × 100 ÷ (3,5 × 4) = 5.000 €

Wie lange dauert es, bis 5.000 € zu 3,5 % 700 € Zinsen bringen?

700 × 100 ÷ (5.000 × 3,5) = 4 Jahre

Einfache Zinsen oder Zinseszins?

Bei der einfachen Verzinsung bleibt das Kapital gleich; beim Zinseszins wandern die Zinsen ins Kapital und verzinsen sich mit. Über vier Jahre ist der Unterschied klein, über zwanzig erheblich:

5.000 € zu 3,5 %	Einfache Zinsen	Mit Zinseszins	Unterschied
1 Jahr	5.175,00 €	5.175,00 €	0,00 €
4 Jahre	5.700,00 €	5.737,62 €	37,62 €
10 Jahre	6.750,00 €	7.052,99 €	302,99 €
20 Jahre	8.500,00 €	9.948,94 €	1.448,94 €

Ob Zinsen mitverzinst werden, hängt vom Produkt ab: Beim Tagesgeld werden sie meist quartalsweise oder jährlich gutgeschrieben und dann mitverzinst; bei einer Anleihe werden sie ausgezahlt. Für alles ab ein paar Jahren nimm den Zinseszins-Rechner.

Verzugszinsen

Wer eine Rechnung zu spät bezahlt, schuldet Verzugszinsen: einfache Zinsen für die Tage des Verzugs. Der gesetzliche Satz liegt bei 5 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz für Verbraucher und 9 Prozentpunkten darüber zwischen Unternehmen (§ 288 BGB). Den Basiszinssatz legt die Bundesbank jeweils zum 1. Januar und 1. Juli fest; seit dem 1. Juli 2026 beträgt er 1,52 %.

Verzugszinssatz B2B (Basiszins 1,52 %)

1,52 + 9 = 10,52 %

2.000 € Rechnung, 40 Tage Verzug

2.000 × 10,52 ÷ 100 × 40 ÷ 365 = 23,06 €

Verzug tritt spätestens 30 Tage nach Fälligkeit und Zugang der Rechnung ein (§ 286 Abs. 3 BGB), bei Verbrauchern nur, wenn die Rechnung darauf hinweist. Beachte den Unterschied zu Prozentpunkten: „5 Prozentpunkte über Basiszins“ heisst addieren, nicht 5 % vom Basiszins.

Steuern auf Zinsen

Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer: 25 % plus Solidaritätszuschlag von 5,5 % auf die Steuer, zusammen 26,375 %: gegebenenfalls plus Kirchensteuer. Steuerfrei bleibt der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person und Jahr (2.000 € bei Zusammenveranlagung), sofern ein Freistellungsauftrag bei der Bank liegt.

Zinsen im Jahr

1.500,00 €

abzüglich Pauschbetrag

1.500 − 1.000 = 500,00 € steuerpflichtig

Steuer

500 × 26,375 ÷ 100 = 131,88 €

Zinsen netto

1.500 − 131,88 = 1.368,12 €

Typische Fehler beim Zinsrechnen

• Monate als Jahre eingeben. Sechs Monate sind 0,5 Jahre, nicht 6.
• Mit dem Zinssatz statt dem Faktor rechnen. 3,5 % sind 0,035, nicht 3,5.
• Zinstage falsch zählen. Kaufmännisch hat jeder Monat 30 Tage, der Einzahlungstag zählt nicht mit.
• Einfache Zinsen für lange Laufzeiten. Ab ein paar Jahren mit Zinsgutschrift gehört der Zinseszins dazu.
• Prozent und Prozentpunkte verwechseln. „5 Punkte über Basiszins“ heisst addieren.
• Steuer vergessen. Von Zinsen über dem Pauschbetrag bleiben gut 73 % übrig.

Vorgerechnete Beispiele

Kapital	Zinssatz	Laufzeit	Zinsen	Endkapital
5.000 €	3,5 %	1 Jahr	175,00 €	5.175,00 €
5.000 €	3,5 %	4 Jahre	700,00 €	5.700,00 €
10.000 €	2,0 %	6 Monate	100,00 €	10.100,00 €
10.000 €	3,0 %	90 Tage (30/360)	75,00 €	10.075,00 €
1.200 €	9,0 %	90 Tage (30/360)	27,00 €	1.227,00 €
1.200 €	9,0 %	90 Tage (act/365)	26,63 €	1.226,63 €
2.500 €	1,5 %	3 Jahre	112,50 €	2.612,50 €
20.000 €	4,0 %	2 Jahre	1.600,00 €	21.600,00 €
750 €	12,0 %	45 Tage (30/360)	11,25 €	761,25 €
2.000 €	10,52 % (Verzug)	40 Tage (act/365)	23,06 €	2.023,06 €

Häufige Fragen zu Zinsen

Wie berechne ich Zinsen für ein Jahr?

Kapital mal Zinssatz geteilt durch 100. 5.000 € zu 3,5 % bringen 5.000 × 3,5 ÷ 100 = 175 € im Jahr. Für mehrere Jahre mit jährlicher Auszahlung multiplizierst du mit der Zahl der Jahre: vier Jahre sind 700 €.

Wie berechne ich Zinsen für Monate oder Tage?

Laufzeit anteilig einsetzen: Monate ÷ 12 oder Tage ÷ 360 (kaufmännisch) bzw. ÷ 365 (taggenau). 10.000 € zu 2 % für 6 Monate: 10.000 × 0,02 × 6 ÷ 12 = 100 €. Für 90 Tage zu 3 %: 10.000 × 0,03 × 90 ÷ 360 = 75 €.

Was ist der Unterschied zwischen Zinsen und Zinseszins?

Bei der einfachen Verzinsung bleibt das Kapital gleich, die Zinsen werden jedes Jahr neu vom Anfangsbetrag berechnet. Beim Zinseszins wandern die Zinsen ins Kapital und verzinsen sich mit. Über vier Jahre macht das bei 5.000 € und 3,5 % 37,62 € aus, über zwanzig Jahre 1.448,94 €.

Rechnet man mit 360 oder 365 Tagen?

Beides kommt vor. Die deutsche kaufmännische Zinsrechnung nutzt 30/360: jeder Monat 30 Tage, das Jahr 360. Viele Banken und die englische Methode rechnen taggenau mit 365. Bei 10.000 € zu 3 % für 90 Tage ergibt das 75,00 € oder 73,97 €. Welche Methode gilt, steht in den Kontobedingungen.

Wie hoch sind die gesetzlichen Verzugszinsen?

5 Prozentpunkte über dem Basiszinssatz für Verbraucher, 9 Prozentpunkte darüber zwischen Unternehmen (§ 288 BGB). Beim aktuellen Basiszins von 1,52 % (seit 1. Juli 2026) sind das 6,52 % bzw. 10,52 % pro Jahr, taggenau gerechnet. 2.000 € mit 40 Tagen Verzug kosten ein Unternehmen 23,06 € Zinsen.

Wie berechne ich den Zinssatz, wenn ich die Zinsen kenne?

Zinsen mal 100 geteilt durch Kapital mal Jahre: p = Z × 100 ÷ (K × t). 175 € auf 5.000 € in einem Jahr sind 175 × 100 ÷ 5.000 = 3,5 %. Genauso lassen sich Kapital oder Laufzeit isolieren, wenn die anderen drei Grössen bekannt sind.

Was bedeutet der effektive Jahreszins?

Er rechnet Gebühren, Auszahlungszeitpunkte und die Häufigkeit der Zinsverrechnung mit ein und macht Angebote vergleichbar. Bei Krediten sagt der Nominalzins allein wenig aus. Bei Geldanlagen bedeutet monatliche statt jährlicher Zinsgutschrift bei 3,5 % nominal effektiv 3,56 %.

Wie viel Steuer zahle ich auf Zinsen?

25 % Abgeltungsteuer plus 5,5 % Soli darauf, zusammen 26,375 %, gegebenenfalls plus Kirchensteuer. Die ersten 1.000 € Zinsen pro Jahr (2.000 € für Ehepaare) bleiben mit Freistellungsauftrag steuerfrei. Von 1.500 € Zinsen gehen also 131,88 € Steuer ab.

Passende Rechner

• Zinseszins berechnenWenn Zinsen mitverzinst werden
• Prozentwert berechnenDie Grundaufgabe dahinter
• Skonto berechnenDer Zins, der in einer Rechnung steckt
• ROI berechnenRendite einer Investition
• Prozentuale VeränderungWachstum zwischen zwei Werten
• Grundwert berechnenKapital aus den Zinsen zurückrechnen
• Tage berechnenDie Zinstage zwischen zwei Daten

Quellen

• § 288 BGB: Verzugszinsen: Basiszinssatz plus 5 bzw. 9 Prozentpunkte, je nach Beteiligten.
• § 247 BGB: Basiszinssatz. Wie der Basiszinssatz entsteht und wann er sich ändert.
• Deutsche Bundesbank: Basiszinssatz: Der jeweils gültige Satz, halbjährlich zum 1. Januar und 1. Juli.

Über diesen Rechner

Alle Ergebnisse werden kaufmännisch auf zwei Nachkommastellen gerundet; gerechnet wird intern mit voller Genauigkeit. Der Rechner nimmt das deutsche Dezimalkomma an (3,5) ebenso wie den Punkt und gibt Beträge im deutschen Format aus. Formeln und Beispiele zuletzt geprüft am 2. September 2026; Steuersätze und Basiszins nach dem Stand dieses Datums. Ist dir ein Rechenfehler aufgefallen? Schreib uns. Bestätigte Fehler korrigieren wir zeitnah.